我曾经写过一篇叫“制约医药行业发展的真问题是什么？就这两个字”的文章，有些读者就说；我知道，就是“创新”嘛；也有人说是“研发”或者“合规”，我的版本是“支付”。支付可以说是牵住医药行业发展的牛鼻子，人都免不了生老病死，医疗需求可以说是无穷尽的，医疗和医药产品并不缺少市场，关键是要有人买单。如三高和慢阻肺等亿级患者量的各种慢性病诊断和长期治疗需要巨大的资源投入才能继续，各种肿瘤和罕见病更是每个患者都需要不菲的医疗花费。医疗支出对任何一个国家都是沉重的负担，更不要说未富现老的中国。现在的重磅医药政策无论是带量集采，医保国谈还是DRG，或者打击骗保，推广合理用药等等，出发点都是为了保证医保基金的支付能力可持续。完全依靠基本医保来满足全中国人的医疗需求显然不现实，目前的各种降价和控费手段已经让医药行业清醒，国家也明确提出需要构建多层次医疗保障体系，商业健康险（商保）就是其中市场化医疗保障的主要形式。因为医药行业同道普遍不了解但又对商业健康险充满期待，希望商保成为创新医药产品的有力的买单方。基于这样真(you)诚(zhi)的想法，我们就在无锡太湖湾生命大健康未来大会期间办了一个商保与医药支付创新论坛。论坛的设计是从保险公司和医药企业各请一半的讲者，上半场讨论商业健康险现状，问题和发展趋势，探索与医药行业的合作机会；下半场集中讨论目前医药行业做的保险支付产品的特点和改进。我们的初心是商保近几年也发展乏力，医药又缺少支付方，大家岂不是一拍即合干柴烈火？会议本身很成功：全国各地的参会者五六百人来到无锡，倾听来自中国人寿再保险，复星联合保险，法国再保险，京东健康和镁信健康等保险相关机构和阿斯利康，诺华，辉瑞，赛诺菲和罗氏等知名药企负责市场准入和支付创新的负责人的演讲或讨论。15位讲者和两场圆桌讨论酣畅淋漓，内容既充实又精彩，大多数参会者全程参加还抱怨不舍得离开会场去上洗手间，免得错过了精彩内容。然而在会议中，我们并没有等来预期的保险与医药的激烈讨论和握手言欢，倒有点网聊很久的异性网友初次见面从无比兴奋到茫然若失的心路历程。两个行业明显在用不同的语言来描述自己的行业与困难，大家虽然都加深了相互了解，但并没有到达成明确合作共识的程度。目前的商保+医药支付的创新产品也普遍叫好不叫座，即使前段时间火爆的百万医疗险和现在大热的“惠民保”产品都坦诚急需升级迭代。除了互相的语言体系不同造成的“沟通障碍”，药险双方的业务模式差异也很大：保险公司盈利是靠利差,费差和死差（各是什么大家可以自行网搜），卖的其实是未来的保障而不是即时消费的药品。保险主要保的是健康人的疾病风险，希望被保者少生病或者少赔付，而保险的责任就体现在赔付，赔付结束后并不干预医疗行为或者用药选择；因此商保没有一个报销目录也不太


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